富德生命人寿保险带大家重新认识保险，也算是从冷宫里拉了小姐姐们一把。
下面进入正题。
想知道挑哪些，先要知道有哪些。
人身保险知多少
复习一下上节课的知识点：保险是对未来不确定性风险提供的确定性保障。
我们知道，产品设计来源于用户需求，所以，保险有哪些，取决于我们面临的风险有哪些。
来认识一下，让我们在风险中瑟瑟发抖的就是它们：疾病、伤残、身故。它们的目的无非就是两个：要钱、要命。这一个个的，真真是面目狰狞、凶神恶煞，建议直接扭送至保险公司听候发落。
对付这哥儿仨，保险公司早就备好了反击神器：
那这么看来，是不是集齐神器就可以召唤神龙了呢？
理论上来说，是这样的。但如果你不是有矿又有猪的家庭的话，建议还是往下接着看，咱们根据家庭成员的责任来选择适合的险种，让家庭保险配置效益最大化，真正发挥保险的价值。
保障方案怎么做
我们的家庭结构一般是：夫妻双方、孩子、老人。
在家庭责任的分配上，夫妻通常是家里的经济支柱，是家庭收入的主要来源。一旦发生风险，不但要投入治疗费用，还会损失工作收入，给家庭造成的损害通常是非常大的。
所以，在预算有限的情况下，保险一定要先给夫妻双方买，然后再给孩子和老人买。
而且，夫妻双方的保障一定要全面，既要覆盖治疗费用，又要弥补收入损失。
下面再说孩子。提醒一下，在给孩子买保险之前应该先参加少儿医保，这是国家给的福利，由*府补贴，可以负责医保范围内的医药费报销，有了少儿医保，再买商业医疗险价格也更便宜。
关于少儿医保的办理，各地稍有差异，直接咨询当地社保中心办理即可。
保障方案建议是：优先配置医疗险，然后根据家庭情况选配重疾险与意外险。
老人可选的保险就比较少了，很多朋友想给爸妈买保险，但又不知从何下手。
因为保险对年龄和健康都有比较多的限制，而且同样配置的保险，年纪越大，保费越高，杠杆作用不明显。
就父母的家庭责任来看，保险配置以补偿治疗康复费用为主就可以了。
现在大部分人买房都会选择按揭贷款。什么是按揭贷款？就是你买房子，房子价值万，你先支付了30万，剩下70万由银行帮你先垫付。这种情况下，你未来要通过每个月支付一笔还款额来弥补所欠的这70万。通过计算可以发现，你未来每个月的还款额乘以还款所需的总月数，远远大于当初欠银行的70万。因为你是用未来的钱还银行，而未来的钱跟现在的钱比起来，价值要低很多。换个方式说，银行认为你未来每个月还的钱，贴现到现在，正好就是你贷款的额度。在过去的20多年时间里，我们银行按揭贷款的利率远远低于资本的收益率，所以你贷得越多，其实赚得越多。明白了这个道理就能理解为什么民间会有这样的说法：一个人的财富水平往往跟他的负债水平当然，获得财富成功，适度的负债是很重要的因素，但不是唯一的因素。跟负债相对应的就是成为债主。什么样的人是债主呢？那些到银行去存钱的人就是债主。在银行的资产负债表里，储蓄余额就是负债，而存款人就是银行的债主。在银行的整个经营过程中，一个极其重要的环节就是增加存款，从而扩大负债。当它的负债越高，这个银行的经营状况就越好。关于年金的具体计算公式在此不赘述。它背后的逻辑其实就是货币的时间价值，即金钱的数量随着时间的推移按指数规律上升，同时每笔钱的价值也按照指数规律衰减。那么这个指数规律是什么呢？简单来说，就是如果一项投资的预期年化收益率是i的话，那么这笔钱将会按照（1+i）N的指数不断增加，而N就是投资的年数。如果i是每天的收益率，那么N就应该是投资的天数。鉴于此，我们可以发现复利要想发挥出威力必须有充足的时间；短暂的时间里，复利的效果并不明显。对比来看，生活中还有一种利息的计算方式叫作单利。当我们在银行储蓄金钱的时候，银行给予我们的就是单利。或者你在做某项物量达到了近吨。而现在的世界*金总产量每年大约为吨，基本保持着相对稳定的状态。如果每年中国进口的*金确实达到吨这个数字，那么中国市场的需求影响*金价格波动，并不是妄言。根据中国*金协会公布的数据显示，年上半年全国*金消费量达到.36吨，比年上半年增加.78吨，同比增长53.7%。金条用金量达到了.81吨，同比增长86.5%。从这些数据可以看出，投资需求将成为中国*金市场的主要推动力量。随着全球经济一体化的推进，为了抵御通货膨胀带来的负利率效应，配置一些投资性的金条已经成为人们理财结构中不可或缺的一部分。金条作为一种具有储备价值的财富储藏手段，是普通家庭不可回避的私有财产选择方向。如果中国把美元资产占绝大部分的外汇储备兑换成*金，国际*金的价格将会被推高至多少呢？随着中国实物*金的需求占世界*金需求比重逐渐提高，越来越多的人开始相信中国*金市场需求将左右国际*金价格的走势。按照年均吨的消费量来估算，未来10年，中国的*金总需求量就是0吨。其实0吨并不算一个很大的数字，但是目前中国中央银行持有的*金只有吨，远远不能满足投资的需求。选择*金找到适合你的投资方向*金投资的品种很多，不仅限于实物*金的买卖。事实上，*金绍*金投资不同种类的优缺点，在进行*金投资的过程中，你首先要做的就是要认清自身经济状况，并判断自己的风险承受能力，然后根据自身的情况来选择真正适合自己的*金投资品种。3.1长期投资，稳定收益实物金*金推动了整个社会的发展，促进了经济分工，决定了国家的命运，驱使人们赞美和追逐财富，进而消除人生的漂泊感，以获得某种确定性。*金自古以来的魔力，让人们心中充满一种强烈的渴望，那就是拥有*金。而实物*金投资便能实现你的这个梦想。留你这只基金冲刺获得超高收益的分享权利。从表如果保本基金有不俗的收益，那么这种做法下你的实际资金收益率就会显著优于保本基金本身的收益率。：保本基金的收益表现越好，这种套利获得的超额收益就越多。亏损的可能在于，这只保本基金真的仅仅做到了保本或是收益真的不太理想大多数人会用这个方法去保有这只保本基金可能带来的超高收益，而把套现的资金用于其他投资。有的人甚至一开始就把所有份额抵押。以上这种市场上未必一直会有类似产品，但希望以此例就变现套利这一思路给予一个重新的巩固。类，也有点保本的意思，类，是什么玩意儿？（在前面提到过基金的巴分别代表什么，与这里的是不一样的概念）从分级基金是什分级体现在，一只基金还可以一分为二为两个子产品：一个固定收类子产品推广给保守稳健风格的投资者，类子产品卖给激进派的投资者，通吃，但资金集合起来给母基金用来投资股票。所以，分级基金的概念就是：资产合并运作，风险收益按不同方要不更形象点儿来说吧。主角：母基金（俗称母鸡或田基）和她的两个儿子，母基金：嘿，妈妈要发一只基金，你们帮妈妈去拉点儿钱；分别去向自己的目标客户募资。的固定收益，旱涝保收（募集了：投我吧！牛市要来了，我放杠杆博取高收益（募集了万元很愉快地去股市欢腾了，那么问题来了，投资收益这两个儿子怎么分呢？两个人的诉求不一样，于是规则：分级基金就是这么运作的，虽然现在这类产品遭遇了一定的限制，但其设计上还是很有意思的的收益就行（相当于借出去了：好！把所有赚到的钱减掉的固定收益，其他的都归我。如果。（相当于拿出自己的本金
如果父母满足普通商业医疗险配置条件，完全可以配置上。如果实在选不出合适的，可以考虑防癌医疗险。
防癌医疗险与防癌险都是针对老年人设计的医疗险种，还算是比较友好的。
保障方案建议是：优先配置医疗险（或防癌医疗险），搭配意外险、防癌险。
本节课主要给大家介绍了家庭保障配置方案的设计，关于具体的产品选择，可移步富德生命人寿保险会及时更新动态。
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